PROPUESTA PARA QUE LA ARGENTINA AHORRE U$S 10.000M

 27-May-2018 Esta propuesta se basa en la implementación de una estrategia financiera en relación a la deuda externa que tiene la Argentina. Si bien los detalles son técnicos, el concepto fundamental es fácil de comprender.

Usando como referencia el Observatorio Fiscal Federal, el valor total de la deuda que tiene la Argentina es de U$S 372.744 millones de dólares. Sin embargo, de ese total, aproximadamente un 25% está denominado en pesos y el resto en moneda extranjera. Es decir que el valor total de la deuda en moneda extranjera ronda los U$S 280.000 millones de dólares. Ahora bien, de este monto, aproximadamente el 80% la mayoría de la deuda está en dólares. Con lo que, del total que debemos en moneda extranjera, U$S 224.000 millones son dólares.

Tener una parte considerable de toda la deuda en una sola moneda, representa un riesgo. ¿Cuál? Que el valor de la moneda en la que estamos endeudados se revalorice en el mundo. Y eso es exactamente lo que está sucediendo. Peor aún: la tendencia en la suba de las tasas de interés implícitas de los bonos de los EEUU, sumada a la esperada suba de tasas de referencia por parte de la Reserva Federal, hacen pensar que el dólar continuará apreciándose en el mundo.

¿Cuán fácil de instrumentar es este FX Swap? Según estadísticas del año 2013 del Bank of International Settlements (BIS), que podría definirse como “el Banco Central de los Bancos Centrales”, los FX Swaps tienen una liquidez de U$S 2.2 Tr por día. Con lo que, si la Argentina decidiera realizar un FX Swap por U$S 100.000 millones, representaría menos de un 5% del volumen que se opera en un solo día. ¿Por qué moneda sugerimos hacer este FX Swap? Por el euro.

El euro es la moneda que más probablemente se deprecie en los próximos años por los problemas internos que tiene el continente. Tiene serios problemas en el sistema financiero que los resolverá de una sola forma: a través de la impresión masiva de papel moneda (euros) por el Banco Central Europeo. Sin dudas, nos conviene deber en una moneda que tiene altas chances de perder valor a lo largo del tiempo y no estar endeudados en la moneda que probablemente más se revalorice en los próximos años. Pueden leer mi nota de la semana pasada titulada “Europa en peligro por Deutsche Bank y bancos italianos“.

¿Cómo llegaría la Argentina a ahorrar U$S 10.000 millones? Si hacemos un swap de U$S 100.000 millones por su equivalente en euros y el euro cae desde el actual nivel de 1.17 hasta su mínimo de años atrás de 1.05, habremos disminuido el valor de nuestra en U$S 10.000 millones. Si la crisis europea se vuelve más intensa, el ahorro podría ser aún mayor.

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Cualquier crítico puede decir que la propuesta no es más que realizar una “apuesta especulativa” con el patrimonio de los argentinos. Esto no sería del todo incorrecto, con el siguiente considerando: ya estamos haciendo una apuesta especulativa con el dinero de los argentinos y con pésima diversificación al tener el grueso de la deuda en dólares. Como si esto fuera poco, el dólar es la moneda que no sólo tiene mayores perspectivas de revalorización a nivel mundial sino que es la que más se está revalorizando en el mundo. Esto quiere decir, que cada día que pasa, aunque no tomemos un centavo más de deuda, debemos más en términos reales.

Realizar un swap de una parte de nuestra deuda denominada en dólares a tenerla denominada en euros no solo es un acto de prudencia financiera sino que es estar adelante de las circunstancias, actuando de manera previsora y no (como siempre nos sucede) con reacciones torpes y lentas cuando las desgracias ya se han consumado.

Comentario técnico FX Swap:

-El FX Swap es un contrato que se realiza OTC (Over-the-Counter) típicamente a través de un banco. Los precios son muy competitivos y en esencia no cambia realizar la operación con un banco u otro. Este tipo de swap, fija un forward rate a la que se volverán a intercambiar los dólares por euros que está determinada por la tasa de interés del dólar y la tasa de interés del euro. En un FX Swap hay intercambio (o no) del monto del swap al final del contrato.

-Cross Currency Swap es otra alternativa que podría implementarse. Además de intercambiarse el monto total de la moneda, se intercambian los pagos en intereses que corresponden a cada moneda. Dada la baja credibilidad de la Argentina, esta operación probablemente resulte muy cara. Además, el tamaño del mercado de FX Swaps es 40 veces más grande que el de Cross Currency Swaps (U$S 54B vs U$S 2.2 Tr por día)

Les dejo una foto del Chicago Trading Tour que acabamos de finalizar, donde los participantes vinieron a conocer el mundo de los Managed Futures:

https://www.instagram.com/p/BjDX0sPlfkc/embed/captioned/?cr=1&v=8&wp=615&rd=www.cartafinanciera.com#%7B%22ci%22%3A0%2C%22os%22%3A1527.0000000018626%7D

por Miguel Angel Boggiano –
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Argentinos mostrarán al mundo su sistema de inteligencia artificial para operar en mercados

La startup argentina Eye Capital, creadora de un algoritmo de inteligencia artificial (IA) que evalúa varios aspectos de los mercados y decide -de forma automática- en qué y cuándo invertir, mostrará al mundo durante una misión fintech a Londres el modelo que nació como parte de un proyecto universitario y que ya logró insertar en el mercado local.

Invitada por la Embajada británica en la Argentina, una delegación de la empresa viajará a mediados de marzo a la Innovate Finance Global Summit 2018, en Londres, para presentar sus productos en esa vitrina del sector de la tecnología financiera internacional.

El algoritmo creado por Eye Capital sirve sobre todo para automatizar tareas del mercado financiero que antes las hacían seres humanos: donde había personas mirando decenas de monitores, hoy hay un proceso informático.
“Cada operador podía ver cinco, seis o siete títulos al mismo tiempo. Hoy nuestro algoritmo monitorea 9.800 títulos en menos de un segundo, y hace cálculos para comprar y vender en tiempo real, algo que un humano no podría”, describió en diálogo con Télam Juan Pablo Braña, CDO de la empresa.

El sistema, apuntado a operadores de bolsa, brokers y fondos de inversión, monitorea tres cosas: indicadores técnicos, indicadores fundamentales (como los balances, para saber si una empresa tuvo ganancias o pérdidas) y los indicadores de noticias, con los que crea un “índice de sentimiento”.

Así, combina un desarrollo de reconocimiento de lenguaje con una red neuronal y aprendizaje automático (todas ramas de la IA) para decidir la compra y venta de títulos, y logra un producto que ya tiene varios clientes. Miembros de Eye Capital colaboran en la capacitación en Trading Algorítmico en IAMC y BYMA.

“Esto arrancó como un proyecto académico en la Universidad Abierta Interamericana, donde junto con la lingüista Alejandra Litterio planteamos algunas hipótesis para una investigación”, recordó Braña.
El trabajo era “sobre un algoritmo de reconocimiento de lenguaje natural que tenía la capacidad de interpretar las noticias financieras que se publicaban en diversos diarios, redes sociales y sitios, para determinar si esa noticias eran positivas o negativas para el mercado, correlacionándolas con los movimientos del mercado. Ante noticias positivas, uno compraba títulos, y ante las negativas, vendía”.
Ese algoritmo “empezó a trabajar bastante bien y plantemos que más allá de lo académico, había que bajarlo a la realidad”, continuó.
Tras recorrer sociedades de bolsa, bancos, el Merval y muchos otros lugares, “hace un año y pico comenzaron a escucharnos. Instalamos la tecnología en algunas sociedades de bolsa argentinas y empezamos a dialogar más con los mercados. Y cuando vimos que esto ya tenía un potencial más grande, decidimos el año pasado crear Eye Capital, ya con inversiones formales”, explicó.
El uso de algoritmos financieros en el país no está tan expandido como por ejemplo en los Estados Unidos, donde según los responsables de la empresa, se calcula que entre el 80 y el 85% de las transacciones las hacen algoritmos, aunque no necesariamente de inteligencia artificial.
“En Argentina fuimos pioneros. Los primeros que conectamos algún tipo de algoritmo al mercado, sin duda fuimos nosotros”, reforzó Alexis Sarghel, CTO de Eye Capital, que sentenció: “Y con inteligencia artificial, definitivamente no existe” otro desarrollo nacional.
Los beneficios que este algoritmo trae a los clientes residen principalmente en la simultaneidad de tareas que realiza y en la ausencia de sesgo subjetivo, describió el profesional.
“En primer lugar, esta herramienta a las sociedades de bolsa les incide en la rentabilidad al poder optimizar procesos. Tareas triviales, como decidir si comprar o vender cuando algo tenga tal valor, se puede hacer con una computadora. Pero también un humano tiene una limitación de finitud, en cambio un algoritmo puede hacer muchas cosas a la vez”, señalo Sarghel.
Y acotó que el sistema “también ve cosas que el humano no ve, o que ve con un sesgo subjetivo. El algoritmo en cambio ve números y no la parte emocional”.
Al ser un modelo de inteligencia artificial, es el propio sistema el que aprende con la práctica en lugar de recibir instrucciones lógicas (del tipo “si tal acción sube más de x, entonces se vende”).
“Lo que tiene la inteligencia artificial es que uno no le da un parámetro humano sino que la máquina aprende cuáles son los parámetros ideales”, señaló Braña.
“El proceso es bastante complejo. Antes de invertir dinero real se lo pone en una fase alpha, en simulación, donde los inversores van viendo si realmente se está cumpliendo lo que querían lograr. Y cuando los convence de que está andando bien, recién se invierte dinero real”, completó Sarghel.
En este sentido, continuó, “estuvimos entrenando al algoritmo con dinero real desde mayo del año pasado hasta diciembre, y dio una rentabilidad de 24 por ciento en dólares, aproximadamente”.

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Inversores compran un bono que asegura dólares a $8,86 dentro de dos semanas

Por: Leandro Gabin lgabin@infobae.com

Se trata del Bonar VII que se paga este 12 de septiembre. Se compra con pesos y se reciben billetes verdes dentro de 15 días y a 66 centavos menos que el precio del dólar libre. Furor en la Bolsa

NA

El Bonar VII es un título que viene siendo un viejo conocido en la city porteña pero que empezó a tener más marketing luego de que la presidenta lo nombrara el lunes. “En unos días más vamos a pagar el Bonar 7 por 2.000 millones de dólares -con legislación local y pagado aquí- de modo tal que hemos pagado miles de millones de dólares y aquí en la Argentina”, destacóCristina Fernández de Kirchner cuando anunció que reabrirá el canje de deuda por tercera vez.

El Bonar paga el 12 de septiembre una suma de 2.200 millones de dólares. Como sucede cuando se acercan los vencimientos de un título en dólares, los inversores tratan de comprar esos bonos que permite dolarizarse al recibir el pago, en medio de la era del cepo cambiario y la disparada del billete en el mercado paralelo.
¿Cómo es eso? Sucede que los inversores compran este título en pesos que paga capital e intereses en dólares contantes y sonantes. En esta oportunidad, paga el 100% del capital (abonaba todo al vencimiento) y un interés del 3,5%.
El martes el papel trepó 2,5% y cerró a un precio de $917 por cada lámina de 100. El dólar implícito que surge del título es de 8,86 pesos. O sea, que comprando este bono y esperando a su vencimiento (dentro de dos semanas) el inversor se está asegurando dólares a $8,86, menor al precio del mercado paralelo que cerró el martes a 9,52 pesos.
El título se compra en pesos y se reciben dólares el 12 de septiembre
Para el ahorrista, la alternativa es más segura que ir a una cueva a comprar dólares (con el riesgo que eso puede tener) y calza perfectamente para los que tienen que seguir operando en blanco. Obviamente la compra de los bonos queda registrada, por lo tanto es una operación blanca.
La imposiblidad de comprar dólares en blanco hizo que cada vencimiento de bonos argentinos en dólares sea una oportunidad para hacerse de billetes verdes. Muchas empresas y grandes inversores han utilizado esta oportunidad con el pago de los intereses de los títulos emitidos en esa moneda.
Con la proximidad del pago, el precio del título irá subiendo y por ende el valor del dólar implícito también irá convergiendo al precio del dólar libre. Traducido: el inversor que espere más cerca del vencimiento necesitará más pesos para comprar el título y por ende estará comprando un dólar más cerca del que se consigue en las cuevas. A este precio, dicen en la city, aún es una válida oportunidad para hacerse de moneda extranjera contante y sonante a un valor más barato que en las calles del microcentro.

“Devaluación del real se debe a la especulación”

El ministro de Hacienda de Brasil, Guido Mantega, reforzó su discurso de que el Gobierno va a combatir la volatilidad en el mercado cambiario porque el actual nivel de la moneda no es favorable para la economía. Por ello advirtió que quien especula con la caída del real ante el dólar podría sufrir importantes pérdidas.

Esta alza con esta volatilidad no es buena para nadie, porque los emprendedores retrasan sus operaciones. En tanto, los que ganan con un dólar más valorizado, los exportadores, esperan para ver a dónde llega el dólar. Todo el mundo está confundido”, dijo el ministro en una entrevista publicada el sábado por el diario Folha de S.Paulo.

El banco central inició esta semana una ofensiva para contener la desvalorización de la moneda de Brasil, a través de un programa de intervención cambiaria por u$s 60.000 millones. El objetivo de la medida, según la entidad, es “proveer liquidez al mercado”.

Según Mantega, el desplome del real -que cayó más del 17% entre mayo y el viernes-, se debe a un movimiento localizado del mercado de dólar futuro y a la acción de especuladores. “Es bueno dejar en claro que esa presión del dólar, en nuestro caso, no es por salida de capitales, no es por una pérdida de reservas, como en otro países. Aquí se trata de especulación“, afirmó.

El funcionario también le dio un mensaje a los especuladores: “Pueden ganar, pero también pueden perder. Entonces, es preciso tener cuidado. Hubo una época en la que nuestro tipo de cambio fluctuaba solamente hacia un lado. Si ustedes apuestan en una sola dirección, les puede ir mal“.

Además, Mantega instó a los empresarios a que no traspasen la valorización de la moneda a los precios. “Es aconsejable que, en caso de que esa alza del dólar fuera revertida, los empresarios no traspasen esto a los precios”, remarcó, reconociendo que en caso de que esta tendencia se mantenga “insistentemente”, podría generar presión inflacionaria.

La tasa anual de inflación de Brasil frenó su escalada a mediados de agosto, dado que los precios de los alimentos y el transporte mantuvieron su desaceleración.

Logrando la Libertad Financiera

RicoImagínese una vida en donde usted no necesite preocuparse por dinero, y usted pueda tener todo lo que su familia necesita. Una vida de libertad financiera es algo posible obtener. El secreto yace en seguir una serie de principios y técnicas probadas y aplicarlas a su propia vida y entonces usted estará en camino de alcanzar la libertad financiera y la vida que usted siempre ha deseado.

Usted necesita comprender que estos principios y técnicas son mucho más que teoría; se basan en experiencias reales y éxitos y han probado funcionar en todo tipo de mercados. Sin importar cuál sea la circunstancia, estos principios del éxito se activaran para moverle hacia la independencia financiera, todo depende de que usted los aplique.

Antes de ser rico, es esencial que usted comprenda que es ser rico. La definición del diccionario es la siguiente: abundancia en aquellas cosas que la gente desea. Un estado económico ideal. Estar bien. Note que esta definición de riqueza no mentiona al dinero, ni siquiera una vez. De hecho, en el famoso libro de Napoleon Hill “Think and Grow Rich,” el autor compila una lista de doce factores que constituyen la riqueza real tal y como son reportadas por alguna de las personas más ricas del mundo. En esa lista, el dinero era el factor número 12. Los primeros once elementos no tenían absolutamente nada que ver con dinero.

También habían otras cosas en esa lista, debido a que la adquisición de dinero es una pequeña parte de la verdadera riqueza. Existen nueve componentes fundamentales para alcanzar la riqueza que usted tanto desea.

El primer componente es fe en Dios.

Existe una fuerte correlación entre los individuos con riqueza y la espiritualidad. Se ha descubierto que la gente que tiene una fuerte conexión espiritual están más dispuestos a correr riesgos financieros, lo que es esencial para lograr la riqueza.

El segundo componente para alcanzar la riqueza es una actitud mental positiva.

Usted debe pensar frecuentemente acerca del futuro, estableciendo unas metas específicas y medibles. Comprometerse con la excelencia. Cree que usted lo podrá lograr, yo tenga los resultados que usted desea.

Siempre problemas que llegan en la vida, conviértase en un solo solucionador de problemas y actúe. Vaya detrás de aquello que usted desea. No olvide crecer siempre y aprender. Usted no lo sabe todo, aproveche cada oportunidad para aprender más.

El tercer componente para lograr la riqueza es tener una vida llena de salud física.

Sin importar lo que sucede en su vida, usted no podrá disfrutar de ellos si no es físicamente sano. Controle su nutrición, coloque alimentos de calidad en su cuerpo, después de todo, usted es lo que usted come. Escuche a su cuerpo cuando éste le manifieste necesidades de descanso. Haga ejercicio, debido a que su cuerpo necesita actividad física; permítale que haga todo lo necesario. Medite para rejuvenecer su mente y espíritu.

La integridad es el cuarto componente esencial para alcanzar la riqueza.

Usted de desarrollar un sentido de integridad en todo lo que usted haga tanto los negocios como en su vida social. Haga lo que usted dice que hará, finalice todo lo que comience y siempre sea puntual.

Vivir en armonía con las relaciones humanas es el quinto componente.

Es muy importante comprender cómo satisfacer las necesidades de los otros. Escuche a la gente, pregunté y responda adecuadamente. Descubra lo que interesa para ellos e inviertan tiempo con ellos haciendo esas cosas.

El sexto componente para lograr la riqueza es el concepto de autocontrol.

Usted debe comprometerse con un plan en su vida y tener la disciplina para aplicar los hábitos diarios que usted necesita para triunfar. Esto puede ser intimidante algunas veces, usted necesita tener el coraje de vencer el miedo y se persistente para nunca renunciar, sin importar lo que se atraviese su camino.

Sea implacable con su tiempo, evite caer en la pereza cuando las cosas se vuelven muy confortables. Evite la arrogancia y desarrolle un corazón agradecido, agradeciendo siempre por lo que usted tiene. Y sobre todo, disfrute su vida.

Uno de los conceptos más importantes de la riqueza es el séptimo: independencia financiera

Establezca un presupuesto para usted y viva con lo que tiene. Es muy fácil gastar el dinero que usted no tiene, pero usted debe crear un plan financiero y ajustarse a él. Haga aquello que le apasiona, debido a que trabajar en aquello que usted disfruta le hace más exitoso y productivo. Comience a invertir su dinero y haga que este trabaje sabiamente para usted. Usted conocerá que usted habrá alcanzado la independencia financiera cuando sus ingresos pasivos y portafolio hayan excedido sus gastos.

El octavo componente de la riqueza es el deseo y la voluntad de dar algo de usted mismo y de su dinero.

Las personas más ricas del mundo saben que dar a otros cree un sentimiento de seguridad y paz debido a que lo usted da otros se le retornará multiplicado diez veces.

El noveno y último componente de alcanzar la verdadera riqueza es también uno de los más importantes. Usted debe descubrir y vivir su verdadero y único propósito en la vida. Todas las personas tienen una razón única de su existencia en este planeta, y cuando la descubren y comienzan a vivirla, usted descubre su verdadera pasión. Cuando usted vive apasionadamente y desarrolla sus talentos al máximo, entonces usted podrá experimentar la verdadera riqueza.

Acerca del Autor:

Charrissa Cawley tiene una excelente reputación como una oradora talentosa, entrenadora de bienes raíces y coach para obtención de riquezas. Su fortaleza yace en entrenar emprendedores en las áreas de bienes raíces, inversiones y aspectos financieros. Su pasión es cerrar la brecha entre el aprendizaje y lo que se hace. Ella ha ayudado a miles de emprendedores en todo el mundo a buscar su crecimiento financiero equipándolos con las herramientas, recursos y conocimiento especializado que necesitan para triunfar.

 

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Claves para Iniciar una Empresa con $100 dólares o menos

Existen diversos enfoques y metodologías para la creación de empresas. Algunos autores le apuestan a las ideas innovadoras, otros creen que la clave de los negocios está en la planificación, otros le apuestan a la habilidad de su gestor, etc. Lo cierto es que cada metodología tiene cosas interesantes, pero no todas están diseñadas para los mismos tipos de emprendedores, tal y como lo vimos en el libro “El arte de crear riqueza”.

En esta ocasión les comparto un enfoque propuesto por Chris Guillebeau en su libro The $100 Startup. Lo interesante de esta metodología es que te asegura poder crear tu propia empresa con un capital de solo $100 dólares (o menos). El libro está basado en los casos de éxito de 1.500 emprendedores que empezaron con poco dinero y actualmente tienen negocios con ingresos superiores a $50.000 dólares.

El pilar de este método está en iniciar nuestra empresa tomando como base nuestras pasiones o nuestro know how. A continuación te invito a conocer más sobre este modelo.

Claves para crear una empresa con poco dinero

 

El planteamiento de Chris Guillebeau se basa en los siguientes puntos:

    1. Convierte tu pasión en un producto o servicio: Debemos dedicarnos a nuestras pasiones y a aquellas cosas que realmente nos gusta hacer. Una vez identifique esas cosas que te apasionan o en las que eres muy bueno, debes tratar de desarrollar un producto o servicio con base a ellas.

 

    1. Identifica un mercado: El siguiente paso es encontrar un mercado o un grupo de personas dispuestas a comprar tu producto o hacer uso de tus servicios.

 

    1. Diseña un modelo para generar ingresos: Ya tienes algo para vender y quién te lo compre, ahora debes diseñar un sistema para que te paguen y recibir los ingresos generados por tu empresa.

 

    1. No enseñes a pescar, mejor vende el pescado: El enfoque Chris se basa en el hecho de que eres muy bueno en algo y debes aprovecharlo para crear una fuente de ingresos rentable. Como dijo alguna vez Karl Marx“Si pescas puedes vender el pescado a alguien. Enseña a alguien cómo pescar y perderás una gran oportunidad de negocio”.

 

  1. Los MBA, planes de negocios y empleados pasan a segundo plano: Mientras muchas escuelas de negocios y universidades se enfocan en la elaboración de planes yproyectos de empresa, Chris asegura que no necesitas ni un MBA, ni un plan de negocios, ni empleados para ver tu start-up florecer. A cambio el autor propone actuar rápido, en menos de 30 días, gastar poco dinero y aprovechar las habilidades que posees.

Esta metodología se complementa muy bien con la herramienta “Business Model Canvas”, gracias a ella podrás diseñar de una manera practica tu modelo de negocios y emprender con pocos recursos rápidamente.